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Requisitos para solicitar un Crédito Hipotecario

Los requisitos para obtener un crédito hipotecario varían entre las instituciones bancarias y según el tipo de financiamiento seleccionado. Pero en cuestiones generales, esto son los requisitos para obtener un crédito hipotecario bancario.

Requisitos para un crédito hipotecario: SOLICITANTE

Edad mínima de 25 años 

Hay instituciones que pueden ofrecerte un crédito hipotecario desde los 18 años mientras mantengas una relación laboral activa. 

Edad máxima promedio a los 60 años 

La edad máxima para tramitar un crédito hipotecario tiene una variación entre 54 años a 84 años dependiendo de la institución bancaria y el plazo solicitado. La edad máxima también toma en cuenta el plazo que selecciones, pues ambos (edad y plazo) no pueden superar cierta edad. 
Por ejemplo, en Afirme, tu edad más el plazo que solicites no deben superar los 70 años, es decir, antes de cumplir 70 años, el plazo del crédito hipotecario ya debe haber concluido. 

Relación laboral vigente de 1 a 3 años (Antigüedad laboral)

Este tiempo puede ser solicitado de dos maneras:

  • Sumarse con el empleo antiguo si recientemente cambiaste de compañía. En tu empleo actual debes cumplir con cierta continuidad (entre 3 y 6 meses).
  • Laborar para la misma entidad sin interrupciones.

Además, en algunas instituciones también es considerado el tipo de empleo que tengas. Quienes trabajan de manera independiente deben comprobar más años en la misma actividad económica que quienes son asalariados. 
Para los créditos que son tramitados en cofinanciamiento con Infonavit o FOVISSSTE, los requisitos son conforme a lo estipulado en estas instituciones.

Comprobación de ingresos

En cada institución, el ingreso a comprobar está sujeto al esquema de financiamiento a solicitar. El ingreso mínimo mensual oscila entre $9,000 pesos y $20,000 pesos. 
No todas las instituciones solicitan un ingreso mínimo para aprobar el crédito hipotecario, pero si es necesario comprobar que tienes una estabilidad económica y que además puedes solventar tu crédito hipotecario sin superar tu capacidad de endeudamiento. 

Historial crediticio positivo

Se realiza una revisión del historial crediticio con el propósito de que tengas buenos antecedentes crediticios ante el Buró de Crédito. 
En algunas instituciones se permite el apoyo de un aval con buen puntaje, en caso de que no cuentes con alguna referencia crediticia. 

Antigüedad domiciliaria

Este requisito solo es indispensable para algunos bancos. Deberás comprobar antigüedad en tu actual domicilio de 1 a 3 años. 

Seguros

Algunas instituciones bancarias solicitan que antes de firmar el contrato del crédito ya cuentes con un seguro de daños, así como un seguro de vida y desempleo que te ampare a ti y a tu patrimonio. No es un doble trámite, éstos son los que tendrán vigencia en todo el plazo de tu crédito.

Bancos

Crédito hipotecarios

 

Edad mínima

Edad máxima

Antigüedad laboral

Ingreso mínimo mensual

Historial crediticio positivo

Antigüedad domiciliaria

Seguro requeridos

Afirme

25 años

Edad + plazo menor a 70 años

1 año asalariado.
2 años personas física con actividad empresarial.

X

No requerida

Antes de solicitar

Banca Mifel

25 años

64 años 11 meses

2 años

 –

X

2 años

Con solicitud aprobada

Banco Azteca

20 años

59 años

2 años

$600 semanales

X

No requerida

Con solicitud aprobada

Banco del Bajío

25 años

– 

3 años

$20,000 MXN

x

3 años

Con solicitud aprobada

Banorte / Ixe

20 años

69 años 11 meses

2 años

2.0 veces el pago mensual

x

No requerida

Antes de solicitar

Banregio

22 años

45 años

2 años

$14,500 MXN individual $22,000 MXN conyugal

x

2 años

Con solicitud aprobada

BBVA Bancomer

18 años

85 años

3 meses /1 año /2 años

x

No requerida

Con solicitud aprobada

Citibanamex

25 años

69 años

6 meses

$15,000 MXN

x

No requerida

Con solicitud aprobada

HSBC

25 años

Edad + plazo menor a 80 años

1 mes con nomina HSBC
6 meses sin nomina HSBC
2 años no asalariados

$10,000 MXN

 –

1 año

Antes de solicitar

Inbursa

21 años

Edad + plazo menor a 75 años

2 años con declaración de impuestos 3 años dados de alta

A partir de 30 años

No requerida

Con solicitud aprobada

Inmobiliario Mexicano

18 años

64 años 11 meses

3 meses

x

No requerida

Con solicitud aprobada

Multiva

25 años

Edad + plazo menor a 76 años

2 años continuos

$13,000 MXN

x

1 año

Antes de solicitar

Santander

21 años

Edad + plazo menor a 78 años

1 año continuo asalariados
2 años continuos independientes

$9,000

x

No requerida

Con solicitud aprobada

Scotiabank

25 años

Edad + plazo igual o menor a 80 años

3 años (6 meses mínimo continuo)

$10,000 MXN

x

No requerida

Con solicitud aprobada

Ve por Más

25 años

63 años

3 años continuos

x

No requerida

Antes de solicitar

Documentos para solicitar un crédito hipotecario

Esta es la documentación general que debes contemplar al solicitar un crédito hipotecario en el banco.

  • Formato de solicitud del crédito hipotecario.
  • Identificación oficial vigente: INE, pasaporte, cartilla militar, etc.
  • CURP.
  • En caso de ser extranjero formato FM2, FM3 o forma migratoria de inmigrante.
  • Copia certificada del acta de nacimiento.
  • Comprobante de domicilio: recibo de pagos domiciliarios (teléfono, luz, agua, predial, gas, etcétera) con no más de 3 meses de expedición.
  • Autorización y formato de consulta de Buró de crédito.
  • Comprobación de ingresos asalariados:
    • Recibos de nómina u honorarios.
    • Constancia laboral de la empresa.
    • Contrato por tiempo indefinido.
  • Comprobación de ingresos independientes:
    • Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
    • Alta ante la Secretaría de Hacienda.
    • Declaraciones de impuestos parciales y anuales.
    • Estados de cuenta de ingresos declarados.
  • Estados de cuenta bancarios.

Requisitos para crédito hipotecario: VIVIENDA

  • Uso exclusivo habitacional.
  • Cumplir con los precios mínimos o máximos especificados por la institución financiera, sin importar el tipo de inmueble.
  • La ubicación la determina cada institución bancaria.
  • Contar con todos los servicios: electricidad, drenaje, agua, etcétera.
  • Estar libre de cualquier gravamen o problema jurídico.
  • En caso de hacer la solicitud a través de cofinanciamiento con FOVISSSTE, el inmueble debe estar registrado en el catálogo que ofrece la institución.

Documentos de vivienda

Una vez que la solicitud sea autorizada, la siguiente documentación es requerida.

  • Avalúo
  • Contrato de compraventa registrado ante el Registro Público de Propiedad, con el nombre del propietario actual.
  • Escritura de la propiedad.
  • Boleta de impuesto predial.
  • Planos arquitectónicos de la vivienda (en caso de que la solicitud sea para comprar un terreno y construir).
  • Identificación del vendedor.

Contrato de apertura del crédito.

Sabemos que en ocasiones este proceso resulta un tanto complicado, por eso en Lafher contamos con un departamento especializado que te orienta y te ayuda con el trámite, si te gustaría conocer más de Portovera Residencial puedes contactar a uno de nuestros asesores aquí.

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